Questionnaire de santé et assurance prêt

L'obtention d'un prêt immobilier et d'une assurance emprunteur est soumise à de nombreux critères, dont vos obligations médicales. En fait, vous devrez compléter lors de votre demande de prêt un questionnaire de santé qui affectera grandement les conditions et le montant de votre prime, Découvrez comment fonctionne le questionnaire médical dans le cadre d'une demande de prêt hypothécaire.

Qu'est-ce que le questionnaire hypothécaire santé?

Le questionnaire de santé est un document essentiel lors d'une demande de prêt immobilier. Il permet à l'assureur de"Informez votre santé et évaluez ainsi votre capacité à rembourser le prêtSi vous n'êtes pas en mesure de le rembourser, l'assurance de l'emprunteur assumera le paiement des mensualités. Le questionnaire vous donne l'occasion d'évaluer les risques et de déterminer le prix de votre assurance prêt et c'est dans ce cadre il est important de répondre correctement,

Les questions les plus fréquemment posées sont liées à votre historique de santé. On peut vous demander si vous souffrez de diabète, êtes sujet à la dépression ou avez du cholestérol.

Quelles sont les questions types du questionnaire sur la santé?

Il existe deux types de questionnaires de santé: simples et détaillés. Le questionnaire simplifié vous demandera des détails sur vos antécédents familiaux et tout traitement en cours.

  • Avez-vous été hospitalisé au cours des dix dernières années?
  • Avez-vous souffert d'une pathologie, d'une maladie chronique ou d'une affection à long terme?
  • Avez-vous subi une opération?
  • Avez-vous besoin d'être hospitalisé bientôt?

Vous devrez répondre à ces différentes questions dans leur intégralité et joindre des pièces justificatives à vos déclarations. On peut vous demander de remplir un questionnaire détaillé basé sur vos réponses aux questions précédente et selon les termes de votre prêt. Si vous avez plus de 45 ans ou si vous avez signalé des traitements en cours ou des antécédents familiaux. De même, un prêt d'un montant supérieur, en fonction des critères de chaque police d'assurance, nécessitera de remplir un questionnaire santé détaillé.
Selon les réponses reçues, l'assureur peut ou non décider d'appliquer la prime ou peut également refuser certaines garanties pour un profil médical qu'il considère risqué.

Quelles informations ne doivent pas être déclarées?

Si vous devez être précis et ne pas manquer d'informations lors du remplissage du questionnaire, certaines pathologies et informations personnelles ne doivent pas être déclarées, En fait pas besoin déclarer un traitement contraceptif ou ponctuel pour les maladies saisonnières telles que la grippeLes chirurgies telles que les amygdales, l'appendicectomie, l'ablation des dents de sagesse ou la césarienne, entre autres, ne sont pas annoncées. Les hospitalisations liées à la grossesse ne doivent pas non plus être mentionnées dans la déclaration.

Il y a aussi un le droit à l'oubli des personnes traitées pour un cancer et dont le traitement a pris fin il y a plus de 10 ans, sans rechute depuisSi la maladie était diagnostiquée avant l'âge de 18 ans, cette période tombe à 5 ans, La convention AERAS a également établi une liste de pathologies à déclarer mais qui, après une certaine période, peuvent être assurées sans primes ni exceptions.
De plus, une fois le questionnaire rempli, il n'est plus nécessaire de signaler les risques ultérieurs pour la santé à l'assureur.

Quand dois-je remplir le questionnaire?

Le questionnaire est obligatoire lors de la demande d'assurance prêt, qu'il soit déposé auprès de votre banque ou auprès d'un assureur externe. Si vous décidez de participer à une course et de changer votre assurance, vous serez peut-être invité à nouveau.

Il est possible de remplir le questionnaire directement lors de votre rencontre avec la banque, mais en cas de doute, n'hésitez pas à le remplir avec votre médecin. Il saura vous conseiller pour ne rien oublier.

L'examen médical après le questionnaire de santé

Pour remplir votre questionnaire, une compagnie d'assurance peut en faire la demande a examen médical pour mieux cibler votre profilIl s'agit d'un bilan de santé qui peut comprendre un test sanguin, un test d'urine ou même un examen cardiaque comme l'exige votre assureur.
En particulier, il cherchera à garantir le taux de cholestérol, les triglycérides et la glycémie, et confirment parfois que vous ne fumez pas.

Assurance prêt et fausse déclaration du questionnaire santé

Il peut être tentant de mentir sur le questionnaire pour ne pas subir une augmentation du taux d'assurance de l'emprunteur. mais une déclaration ou une omission incorrecte dans le questionnaire médical peut avoir de graves conséquences l'assuré est alors tenu par un devoir d'honnêteté.

En cas de non-respect, l'article L113-8 du code des assurances prévoit la résiliation du contrat d'assurance avec perte des primes que vous avez déjà acquittées. Par la suite, l'assurance ne couvre pas le remboursement de votre hypothèque en cas de sinistre et votre incapacité à le faire. De plus, une hypothèque peut être annulée si elle n'est plus assuréeS'il peut prouver que vous avez fait une fausse déclaration d'intention, l'assureur peut enfin déposer une plainte pour faux et usage de faux ou de fraude.

Bien entendu, si l'assuré se rend compte qu'après l'envoi de son dossier il ou elle a oublié de mentionner la maladie ou l'hospitalisation, il est toujours possible de contacter l'assureur pour le lui faire savoir. Il s'agit d'une fausse déclaration par inadvertance. L'assureur recalculera la prime d'assurance en tenant compte de ce nouvel élément et l'assuré aura le choix d'accepter ou non le nouveau taux. L'assureur pourra également résilier le contrat dans un délai de 10 jours.

C’est pourquoi il est important de prendre le temps de Répondez aux questionnaires avec précision sans manquer d'informations qui pourraient ultérieurement compromettre vos soins,

Convention AERAS sur les profils de risque

La convention sur l'assurance maladie et les emprunts, ou convention AERAS, est entrée en vigueur en 2007 pour facilite l'accès aux prêts hypothécaires pour les personnes qui souffrent ou ont souffert de problèmes de santé majeursIl protège à la fois la banque et l'emprunteur en les couvrant si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt.
Il prévoit un examen du dossier en trois étapes par l'assureur, qui peut ajuster les exonérations ou les primes supplémentaires en fonction de l'état de santé de l'individu et du risque pour la santé. Si cela ne permet pas une assurance dans le cadre de contrats collectifs existants, elle passe au deuxième niveau. Il est ensuite examiné par un prestataire de services médicaux qui précisera votre profil et pourra vous proposer un contrat d'assurance sur mesure. Enfin, il existe une étude de troisième niveau pour les personnes dont le dossier de santé est à haut risque et ne permettrait pas une validation de deuxième niveau.

En cas de refus, l'établissement de crédit peut enfin offrir une alternative à l'assurance comme une hypothèque sur une autre propriété ou une garantie,

Dans le cadre d'une hypothèque, le questionnaire santé est central pour déterminer la taille et les conditions de l'assurance de l'emprunteur. Il permet à l'établissement de crédit de connaître les risques sanitaires liés à vos antécédents médicaux et donc les risques possibles de votre incapacité à rembourser le prêt.

Il est important que vous le remplissiez exactement pour rester assuré en cas de problème. Pour les personnes ayant ou ayant eu des problèmes de santé dans le passé, AERAS vous permet d'enquêter sur chaque cas individuellement. Cette convention facilite l'accès aux hypothèques en faisant la promotion d'une proposition d'assurance adaptée au dossier médical de chacun,