Que couvre l'assurance emprunteur en cas de maladie?

L'assurance de l'emprunteur peut s'occuper de vos versements mensuels en cas de maladie.

Les conditions d'acceptation ne sont pas les mêmes dans les contrats.

Voici les points spécifiques à considérer.

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Quelles garanties couvrent les congés de maladie?

ITT: (invalidité générale temporaire): cette couverture s'applique lorsque, après un accident ou une maladie, la personne assurée est temporairement incapable de travailler.

Cette garantie n'est pas requise pour tous les profils d'emprunteurs ni pour tous les types de prêts. Généralement requis pour les emprunteurs de moins de 60 ans et pour les achats de logements.

Quels sont les critères à considérer lors de la gestion des congés de maladie?

La durée de la franchise : Le remboursement des mensualités ne s'applique pas le premier jour de votre maladie mais après un délai précisé dans les conditions générales de votre contrat. En ce qui concerne l'assurance hypothécaire, la durée de la franchise est généralement:

  • 30 jours

  • 60 jours

  • 90 jours

  • 180 jours

La franchise moyenne est de 90 jours. Cela signifie qu'avec une suspension de 3 mois, vous n'avez pas l'avantage de déclencher le remboursement d'un prêt d'assurance.

Préférez autant que possible un contrat d'assurance prêt avec une période de garantie inférieure à 90 jours.

Prise en charge de certaines maladies : Certaines raisons pour arrêter le travail sont sujettes à des exceptions, telles que la désintoxication.

Les pathologies liées au dos ou à la psychiatrie sont souvent exclues de l'assurance prêt. Cependant, il existe des options de rachat d'exemptions psychiatriques qui permettent la gestion de ces maladies dans certaines conditions (par exemple les conditions d'hospitalisation).

Le mode de soins :

Il existe 2 méthodes différentes de récupération:

  • inclus : les mensualités sont versées directement par l'assureur de l'organisme prêteur. Cela signifie que vous êtes entièrement remboursé pour vos paiements mensuels

  • Indemnité : l'assureur ne couvre que la perte de revenus (différence entre le revenu ordinaire et les indemnités journalières). Cela signifie que le taux de remboursement peut être inférieur aux versements mensuels du prêt.

Remboursement en cas de rechute : En cas de reprise d'activité professionnelle par l'Assuré, suivie d'une rechute à la suite du même accident ou de la même maladie, la déduction n'est pas nécessairement appliquée. Le contrat AFI ESCA PERENIM ne prévoit pas de déduction, par exemple, à condition que cette rechute survienne dans les 60 jours suivant la reprise de l'activité.

Quelle récupération faut-il attendre si l'assuré n'a pas travaillé le jour de l'accident?

Vous tombez malade ou avez un accident pendant une période de chômage. La garantie ITT sera-t-elle activée?

Oui, avec les contrats suivants:

  • BPSIS Naoassur : 100% pour les assurés exerçant une activité professionnelle le jour de la réclamation; 50% pour l'assuré qui n'exerce pas le jour de la réclamation (100% avec l'extension de confort).

Remboursements en cas d'arrêt de travail ou en cas d'arrêt de tout travail?

Certains contrats d'assurance prêt distinguent l'incapacité d'exercer une activité professionnelle de l'incapacité d'exercer une activité professionnelle. Cela peut être particulièrement problématique pour certaines professions.

Un chirurgien ou un pianiste professionnel qui se casse un doigt ne peut plus exercer sa profession lors de son rétablissement, mais peut toujours exercer d'autres activités professionnelles.

Pour éviter toute renonciation à l'indemnisation, il est préférable de choisir un contrat d'assurance prêt qui rembourse "en cas d'impossibilité d'exercer votre profession".

À quel traitement s'attendre en cas de demi-vie thérapeutique?

Certains contrats d'assurance prêt proposent des options de traitement en cas de demi-vie thérapeutique:

  • AFI ESCA PERENIM : 50% du quota garanti pour la durée de la demi-vie thérapeutique, dans les 90 jours

  • CARDIF Liberty : 50% de la part d'assurance jusqu'à une limite de 3750 EUR par mois et pour une durée maximale de 180 jours.

En cas de reprise partielle du travail dans la période de demi-vie thérapeutique prescrite par l'Assuré, l'Assureur continuera à couvrir l'échéance du prêt jusqu'à

Comment prévenir votre assureur en cas d'arrêt de travail?

Toute cessation d'activité doit être déclarée immédiatement à l'Assureur et au plus tard dans un délai maximum (généralement 30 jours à compter de la fin de la retenue applicable).

L'assuré doit fournir au médecin conseil de l'assureur les documents requis dans les conditions générales du contrat d'assurance, tels que:

  • avis de cessation d'emploi initial et de prolongation émis par le médecin,

  • Formulaire de déclaration d'incapacité de travail temporaire et totale, fourni par l'Assureur, complété et signé par le médecin traitant, – tout rapport d'hospitalisation, de spécialiste ou d'examen lié à l'affection à l'origine de la plainte,

  • en cas d'accident, tout document pouvant établir les circonstances, ainsi que les coordonnées de la police ou de la gendarmerie, qui constituaient la procédure verbale,

  • un tableau d'amortissement mis à jour indiquant le montant du ou des prêts à la date de cessation d'emploi,

  • les relevés quotidiens reçus lorsque l'Assuré est assuré auprès de la sécurité sociale.

Au vu de ces documents, le médecin-conseil de l'assureur décidera de son état d'invalidité temporaire et complète, et l'avis du médecin de l'assureur ne liera pas le médecin-conseil de l'assureur.

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