Assurance prets taux Votre prêt auto – AutoScout24

Lorsque nous voulons acheter un véhicule, nous avons plusieurs choix: acheter un véhicule neuf, d'occasion ou loué, également appelé LOA. Deux formules de financement sont également disponibles: cash ou crédit. Ce dernier se présente sous différentes formes.

Pourquoi emprunter un prêt auto?

Qu'il s'agisse d'acheter un premier véhicule ou d'en remplacer un, les comptes personnels ne sont pas toujours suffisants pour financer une telle acquisition. Même si vous avez suffisamment d'argent à portée de main, vous ne serez peut-être pas enclin à vous plonger dans votre épargne, car les temps sont difficiles et les perspectives d'avenir très incertaines. Si l'idée de vider votre épargne vous met mal à l'aise ou tout simplement pas en "capacité de financement" alors il vaut mieux emprunter une voiture. Plusieurs formules peuvent être proposées en fonction du montant requis pour l'achat et de la durée du prêt. Faire une demande de prêt automobile peut permettre d'acheter un véhicule d'occasion plus récent ou de changer de cap pour un nouveau véhicule. Il est possible d'apporter une contribution à la signature du contrat afin d'amortir légèrement le prêt ou d'obtenir un prêt général sans aucune contribution. Les taux d'intérêt sur les prêts automobiles sont assez bas par rapport à d'autres formes de prêts.

Le choix d'un prêt auto vous permet de pouvoir acquérir ce bien sans attendre que les fonds de votre compte bancaire soient enfin suffisants pour que vous ayez la capacité de le financer vous-même. Évidemment, il y a des coûts et le véhicule est plus cher, mais l'avantage est que vous pouvez rapidement posséder la voiture que vous désirez.

Différents types de financement

Lorsque vous entrez dans un concessionnaire automobile pour vous renseigner sur les prix de certaines voitures neuves ou d'occasion qui nous intéressent, il est très rare que nous ne trouvions pas la solution parfaite pour notre budget. Il n'y a pas une solution de crédit, mais plusieurs, et nous pouvons adapter des formules et personnaliser certaines conditions.

Prêt concessionnaire

Les concessionnaires travaillent généralement avec une maison de crédit particulière ou directement dans une banque. Lorsqu'ils ont tous les documents en leur possession, ils peuvent facilement se mettre d'accord en premier lieu, en principe, après avoir examiné notre situation financière.

Une fois le véhicule sélectionné, la formule de crédit qui correspond le mieux à son budget peut être déterminée: le nombre de mois, l'amortissement mensuel, la valeur totale du prêt, avec ou sans contribution personnelle.

Etablissements de crédit

Les établissements de crédit en ligne proposent plusieurs formules, dont des prêts automobiles. Les taux d'intérêt sont différents des prêts personnels ou renouvelables. Un prêt auto est considéré comme un prêt à la consommation, ce qui vous permet de le rembourser à l'avance à chaque anniversaire du contrat. Le financement sera versé directement au concessionnaire. Nous avons la possibilité de comparer les tarifs et les formules pour choisir celui qui nous convient. Les remboursements seront effectués mensuellement par prélèvement automatique sur un compte bancaire. Il est fortement recommandé d'exécuter des simulations en ligne pour comparer les offres. Des recherches personnalisées peuvent également être exigées par les prêteurs pour approfondir et comparer les choix possibles.

Le taux d'intérêt varie en fonction de la durée du prêt, du montant emprunté et de l'établissement de crédit. Les taux sont généralement compris entre 0,99% et 7%.

Leasing ou LOA

Le crédit-bail est une alternative aux formes de crédit habituelles. Il s'agit d'un achat à la location (LOA). Le leasing convient par exemple aux personnes qui utilisent leur voiture comme voiture de fonction dans les professions libérales. Cette forme de crédit peut être prise dans une institution spécialisée ou une banque.

Il s'agit d'une formule qui a l'avantage d'offrir les services d'une voiture toujours en bon état de marche. Les visites au garage sont courantes pour les réparations majeures, les changements d'huile ou les vérifications de revêtement. Un carnet de support à jour doit être tenu à jour. Cela évitera les tracas de restituer le véhicule à la fin de la location.

Une location-bail permet au propriétaire de la racheter à la fin du contrat ou au moins 12 mois après la signature du bail.

Comme pour la location d'une propriété, un acompte doit être versé avant la prise de possession de la propriété. Il vous sera restitué en fin de contrat ou déduit du solde en cas d'achat. De toute évidence, si le véhicule est retourné avec quelques réparations ou services à effectuer, la caution peut être réduite du montant des réparations.

Si le bailleur souhaite changer sa voiture tout en conservant le même financement, il lui est restitué la caution. Il devra à nouveau payer un montant de garantie qui pourra être égal, inférieur ou supérieur à la caution précédente, selon le véhicule choisi.

La location avec option d'achat est assez restrictive. En général, il y a un certain nombre de kilomètres à ne pas dépasser chaque année. Tout kilométrage supplémentaire peut être facturé. Souvent, l'assurance doit être souscrite par l'agence indiquée par le concessionnaire. Les services doivent être effectués dans un garage désigné par le concessionnaire. Le plus grand avantage est que vous êtes constamment avec le véhicule en marche. S'il tombe en panne ou présente un défaut, il sera remplacé dès que possible.

Pour toutes les formes de crédit, plus la durée entre le début et la fin du contrat est courte, plus les mensualités sont élevées mais avec des taux d'intérêt plus bas.

Pouvons-nous utiliser un prêt auto pour acheter autre chose?

Non, pour cette raison, le financement est payé directement au concessionnaire, au mécanicien ou au concessionnaire automobile. La société de prêt garantit la fiabilité de la vente à travers le numéro SIRET ou SIREN du professionnel, la carte d'immatriculation de la voiture, l'identité du vendeur s'il est un particulier, et le certificat de statut administratif (chèque sans engagement et objection).

Documents à fournir pour demander un prêt auto

L'établissement de crédit doit garantir la fiabilité du remboursement du prêt. Une série de documents est indispensable pour constituer un dossier de prêt ou d'achat locatif. Une copie de chaque document de présentation original doit être fournie. L'établissement doit s'assurer que l'emprunteur a suffisamment de quoi vivre après avoir payé les mensualités. Ignorer ce paramètre est interdit par la loi. Vous devez avoir un minimum de base pour vos besoins de base tels que la nourriture, les vêtements ou le logement. Pour une personne avec un revenu médian de 1 600 euros et vivant seule, le taux d'endettement ne doit pas dépasser 33%. Ce taux peut être augmenté jusqu'à 50% pour des revenus plus confortables, comme pour un couple avec un revenu de 6000 € avec un loyer de 2500 €.

Remarque: Il est recommandé de ne rien cacher à l'établissement de crédit. En cas de doute, cette dernière peut demander à la Banque de France d'indiquer un éventuel dépôt ou consulter le dossier de crédit incident FICP.

Liste des documents à soumettre

Un certain nombre de documents sont nécessaires pour ouvrir un dossier de demande de prêt. Ces documents varient d'un prêteur à l'autre. Voici une indication du type de documents généralement requis:

  • carte d'identité nationale (CNI), passeport ou titre de séjour
  • livre de famille
  • 3 derniers reçus de location
  • preuve d'adresse, les deux noms du couple
  • avis fiscal
  • 3 dernières fiches pour chacun, contrat de travail ou K-bis
  • autres revenus: allocations familiales, pension alimentaire
  • prêts courants
  • autres sorties de trésorerie: maintenance
  • banque de débit direct ou identifiant postal
  • Il peut vous être demandé d'annuler une évaluation. C'est la preuve que vous pouvez faire des chèques que vous n'avez pas d'interdiction bancaire.

L'établissement de crédit peut demander un garant. Ce dernier doit fournir les mêmes documents qui seront ajoutés au dossier. Si le retrait ne peut pas atteindre le compte de l'emprunteur, le montant peut être retiré du compte de l'emprunteur. Les modalités de paiement et d'incident sont précisées dans les clauses du contrat. En cas de difficultés ou d'incidents de paiement, certains établissements contactent d'abord l'emprunteur pour trouver une solution amiable avant de contacter le garant.

assurance

Parfois, vous êtes tellement passionné par l'enthousiasme qui engendre un tel achat que vous oubliez presque les obligations et les dépenses associées à l'assurance automobile. Il est également préférable d'assurer votre crédit car vous n'êtes jamais à l'abri d'un événement qui pourrait compromettre votre remboursement:

  • Pour un véhicule neuf, il vaut mieux l'assurer contre tous les risques pendant au moins la première année.
  • Une assurance est requise pour la location. Si vous n'assurez pas l'intégralité du véhicule, l'établissement de crédit peut résilier le bail, ce qui peut entraîner des coûts énormes pour sa restitution.
  • Pour un véhicule d'occasion, plusieurs critères sont pris en compte, comme un argument, pour calculer la prime d'assurance.

Il est fortement recommandé de souscrire une assurance perte d'emploi, décès, etc. qui vous permettra de reporter plusieurs périodes sans incident de paiement. Le remboursement intégral du prêt en cas de décès ou d'invalidité sera effectué par l'organisme d'assurance.

Frais d'inscription

Chaque banque et établissement de crédit a sa propre échelle en termes de frais de dossier. Certains ne fixent pas ou ne font pas de «cadeau», d'autres prennent jusqu'à 1,5% du prêt total pour une voiture. Ces frais ne seront pas à la charge du demandeur en cas de refus du dossier.

Taux d'intérêt fixes ou flottants?

La plupart des prêts automobiles sont calculés à des taux fixes en fonction de la taille de la voiture. Plus le montant est élevé et plus le contrat est court, plus le taux d'intérêt est bas.

Les établissements de crédit appliquent rarement des taux d'intérêt variables lors de l'acquisition d'un véhicule. Cependant, cela peut se produire lorsqu'il s'agit d'une voiture très haut de gamme. Ces pourcentages sont calculés selon l'indice de référence et la détermination d'un pourcentage, d'une taille de plancher ou d'un plafond restreint ne doit pas être dépassée.

Délai de rétractation

Le délai de rétractation d'un prêt auto est de 14 jours calendaires et ne fonctionne pas. Si vous empruntez une voiture le 1er février, vous avez jusqu'au 15 février pour télécharger.

Comme un établissement de crédit qui, après avoir adopté le principe du crédit, dispose d'un droit de rétractation de 14 jours.

Remboursement anticipé

Un afflux d'argent inattendu ou une amélioration des finances d'un ménage peut inciter l'emprunteur à rembourser le prêt automobile en totalité ou en partie.

Le remboursement complet doit être effectué à l'anniversaire du contrat. Il permet d'économiser sur l'intérêt commun restant à payer jusqu'à la fin du contrat. L'économie est importante, même si elle n'est pas spectaculaire, car souvent les intérêts les plus élevés sont payés au début du prêt.

Un remboursement partiel doit également être effectué à la date anniversaire du contrat. Elle nécessite un recalcul des mensualités et une baisse des taux d'intérêt. Nous pouvons conserver le même montant qui doit être payé chaque mois en réduisant le nombre de mensualités ou, au contraire, conserver le même nombre de mensualités à payer en diminuant le montant.

Aucune pénalité financière ne peut être appliquée car le prêt auto équivaut au crédit à la consommation.

Astuce: même avec de faibles revenus d'intérêts, il peut être intéressant de voir s'il est préférable de ne pas laisser ce rendement inattendu sur votre compte, les intérêts résultant d'un tel investissement peuvent être supérieurs aux économies réalisées en cas de précocité remboursement d'un prêt. Mais si la différence est minime, il ne vaut peut-être pas la peine d'attendre la fin du contrat de prêt: le remboursement du prêt plus tôt que prévu aura l'avantage d'être libre de tout fardeau financier et psychologique,

En matière de crédit-bail, le remboursement anticipé n'est généralement pas possible ou est souvent annulé par les établissements de crédit. Comme il s'agit d'une option de location-achat à long terme, il n'est pas possible de rembourser le loyer à l'avance pour la totalité du montant restant. Cependant, il existe certaines options pour résilier le bail plus tôt que prévu sous certaines conditions. Tout dépend du contrat et des conditions fixées dans les clauses régissant l'achat du véhicule avant la fin du contrat ou, par exemple, un remboursement partiel avec intérêts réduits.