Assurance prêt: combien pouvez-vous économiser en faisant concurrence?


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Assurance prêt: combien pouvez-vous économiser en faisant concurrence?
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Une nouvelle accablante qui ravira des millions de propriétaires! Dans une décision rendue vendredi, le Conseil constitutionnel a décidé que chaque créancier hypothécaire était autorisé à concourir pour une modification du contrat d'assurance de l'emprunteur. En théorie, la loi Sapin II a déjà permis à tous les emprunteurs au 1er janvier 2018 d'être séparés de l'assurance offerte par leur établissement bancaire. Mais cette réforme a été contestée par le lobby bancaire, qui a été supprimé par le Conseil constitutionnel.

L'affaire est donc réglée. La possibilité de changer d'assurance est ouverte à tous les emprunteurs, quelle que soit la date du prêt. Cet appel à la concurrence est possible chaque année à la date anniversaire du contrat. Dès que le titulaire du crédit trouve un contrat d'assurance moins cher offrant le même niveau de garantie que le contrat proposé par sa banque, cette dernière ne peut refuser de changer d'établissement laitier.

Les enjeux sont importants. Cette assurance invalidité, que chaque personne est obligée de souscrire lors de la signature du prêt, peut, selon le cas, peser entre 10 et 40% du montant total du prêt. Cependant, l'assurance bancaire partagée par tous les clients n'est pas toujours (loin de là) la meilleure position par rapport aux assureurs spécialisés qui fixent des tarifs individuels pour chaque compte. "Selon les clients, ils peuvent réaliser des économies allant de 10 à 50% en jouant de manière compétitive", explique Isabelle Tournier, partenaire BAO spécialisée sur ce marché.

Pour mesurer les économies réalisables en concluant un contrat autre que la banque, nous avons demandé au courtier Empruntis de comparer les prix des meilleurs contrats collectifs et assurances individuelles pour différents types de comptes.

Premièrement, nous avons pris l'exemple d'une personne qui a contracté lui-même le prêt en trois tranches d'âge (30, 40, 50). À chaque fois, nous avons affiné les taux selon que l'emprunteur est un fumeur ou non, cadre ou non, car ces deux derniers facteurs influencent fortement les taux d'assurance individuelle. Ces simulations ont été réalisées pour un prêt moyen de 200 000 euros sur une période de 20 ans.

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Les résultats sont indéniables: à 30 ans, l'opération se révèle à chaque fois très intéressante, avec des économies variant entre 5 450 et près de 7 000 euros sur 20 ans. Etonnamment, à 40 ans, le jeu de la concurrence est encore plus rentable (bénéfices jusqu'à 8 000 euros), phénomène expliqué notamment par le fait que l'assurance alternative cherche à couvrir cette tranche d'âge, qui représente la majeure partie des les volumes de l'emprunteur. A 50 ans, vous serez gagnant (4 000 euros d'économies), si vous n'êtes pas fumeur, sinon vous perdrez.

Ensuite, nous avons pris l'exemple du jumelage. Là encore, nous avons sélectionné différents profils d'âge et calculé ce que tout le monde gagnerait. Nous pensions simplement que nos emprunteurs n'étaient pas des fumeurs et n'avaient aucun problème de santé particulier.

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Encore une fois, les résultats sont clairs: tous nos profils sont gagnants. Avec des économies totales pour les deux emprunteurs, qui s'élèvent à 14 000 € pour nos couples de 33 et 36 ans et de 42 et 46 ans.

Alors, êtes-vous tenté de changer votre production de lait? Commencez par contacter l'assureur qui vous couvre pour votre maison ou votre voiture. Il vous fera la première offre. Alors n'hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier: il existe plusieurs marques reconnues sur le marché (Empruntis, Meilleurtaux, Vousfinancer …) qui pourront à nouveau présenter leurs meilleurs contrats, avec des garanties équivalentes à celles proposées. via votre banque.

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