Assurance emprunts automobile Taux d'assurance emprunteur – CREDIXIA

Chaque prêt est soumis à une assurance prêt immobilier obligatoire. Il permet aux établissements de crédit et aux banques de se protéger en cas de défaut.

sur Taux d'assurance emprunteur est un élément important de votre hypothèque. En fait, pour diverses raisons, l'emprunteur peut se retrouver dans une situation qui l'empêche d'effectuer ses remboursements.

Dans certains cas, le montant total d'assurance peut représenter 1/3 du capital total utilisé. Il est donc essentiel de prendre un taux de crédit le plus adapté aux ressources financières.

Lignes directrices sur l'assurance des emprunteurs

Pour protéger les intérêts et les droits de chaque consommateur, trois lois interfèrent avec le régime d'assurance hypothécaire:

  • sur Loi Lagarde : Créée depuis septembre 2010, elle permet à tout nouvel emprunteur de choisir librement son assurance. Première directive influente sur l'assurance prêt, elle est basée sur le principe de la délégation d'assurance. La banque prêteuse est tenue d'accepter toute offre alternative dès qu'elle soumet un niveau de garantie équivalent au contrat.
  • sur La loi de Hamon : Lancé le 17 mars 2014, il dicte une nouvelle donne sur le marché de l'assurance prêt. L'assuré peut agir dès la signature du prêt. Dans les 12 mois suivant la signature de l'hypothèque, l'emprunteur peut modifier son assurance s'il considère qu'une offre compétitive avec les mêmes garanties est plus avantageuse que le contrat bancaire précédent.
  • sur Loi du Burkina : Depuis le 22 février 2017, ce fut une révolution, permettant aux emprunteurs de changer leur assurance emprunteurs chaque année. La résiliation intervient à la date anniversaire de la signature du contrat avec un préavis de deux mois. La résiliation doit être accompagnée des termes du nouveau contrat et de l'accord bancaire.

Ces lignes directrices sont concurrentielles pour permettre à l'emprunteur de souscrire une assurance au meilleur taux d'intérêt.

Quelle est l'étendue de l'assurance prêt?

Il est important de ne pas confondre le taux d'assurance hypothécaire avec le taux hypothécaire.

Le taux d'assurance prêt immobilier calcule les mensualités de votre assurance crédit. Le taux hypothécaire est le taux d'intérêt sur le montant de votre prêt.

Dans notre cas, le taux d'assurance hypothécaire crée des montants qui s'ajoutent aux versements mensuels du prêt lui-même. Ces polices d'assurance prêt sont répandues et contraignantes pour les emprunteurs.

Vous pouvez conclure un contrat d'assurance emprunteur avec deux types de prêteurs:

  • un banquequi offre assurance collective dont le pourcentage est le plus souvent appliqué au capital emprunté.
  • un assurance indépendantequi offre un délégation d'assurance dont le taux est presque toujours appliqué au reste du capital.

Quel est le rôle de l'assurance emprunteur?

Le plusl'assurance de l'emprunteur offre une protection à la fois à l'emprunteur et au prêteur.

Il permet à l'emprunteur de se prémunir contre le risque de ne pas pouvoir rembourser les conditions du prêt. Ainsi, en cas de décès, maladie, invalidité, incapacité de travail, perte d'emploi, l'assureur assume le capital restant dû au prêteur. Cela ne permet pas à l'emprunteur de saisir ses biens afin d'honorer sa dette.

La banque dispose d'une garantie de remboursement du capital du prêt, même si la personne assurée ne peut pas payer les autres versements.

Il est important de savoir qu'il est presque impossible d'obtenir un prêt sans l'assurance de l'emprunteur. Sauf si l'emprunteur met sa propriété en garantie. Cette opportunité n'est généralement offerte qu'aux détenteurs de richesses importantes.

Le choix de l'assurance emprunteur se fait après la convention de financement de l'organisme bancaire. Cependant, il peut être trop court de signer un accord de prêt pour trouver une offre de prêt adaptée.

Idéalement, vous devriez commencer à chercher une assurance prêteur avec votre prêt ou négocier avec la banque. Cela laisse le temps d'évaluer plusieurs taux d'assurance pour faire le bon choix.

Les termes de la signature ont pour objet de permettre à l'assureur d'examiner le plus précisément possible le risque présenté par la personne à assurer.

Les garanties fournies et le prix doivent être négociés avec une déclaration de bonne santé ou un questionnaire médical (selon le montant demandé et / ou l'âge de l'assuré). Si nécessaire, un examen médical peut être exigé si la personne assurée présente un risque plus grave.

Comment est calculé le taux d'intérêt du prêt?

Les compagnies d'assurance proposent différents taux qui sont largement basés sur le profil de votre emprunteur. La simulation du taux d'assurance de l'emprunteur prend en compte une grande variété de facteurs; votre âge, que vous soyez fumeur ou non, le type et le nombre de vos déplacements professionnels ou votre statut professionnel.

Les fondamentaux économiques du prêt sont bien entendu pris en compte et la taille du prêt est essentielle au calcul. Enfin, comme pour toute assurance, les garanties que vous choisissez dans le prix (décès, perte d'autonomie complète et irréversible, invalidité permanente totale et / ou partielle, invalidité totale). Par conséquent, il est peu probable que votre courtier d'assurance vous propose des taux d'assurance hypothécaire allant du simple au double.

Il existe deux types de contrats d'assurance pour les emprunteurs:

Assurance emprunteur pour capital initial est basé sur le montant total emprunté par l'hypothèque. Pour toute la durée du prêt, du premier au dernier mois, le pourcentage est de inchangé, il reste fixe.

L'avantage de ce contrat est que son coût est inférieur à celui de l'assurance actions non rémunérée. L'inconvénient est qu'au cours des dernières années du prêt, lorsque le capital restant à rembourser est faible, les versements sont les mêmes que lorsque le prêt a été retiré.

Assurance emprunteur sur le capital dû est basé sur la partie du capital restant à payer au fur et à mesure des années.

Aussi appelée assurance dégressive, les cotisations sont calculées uniquement sur le capital restantComme cela diminue avec les paiements, les contributions desles assurances sont également plus faiblesSi, a priori, cette solution semble plus favorable, ce n'est pas toujours le cas.

Les inconvénients sont que le pourcentage de l'assurance principale impayée est plus élevé que celui de l'assurance de capital initiale. L'intérêt est également plus important dans les premières années. Enfin, si vous êtes à moitié du prêt, vous décidez de rembourser le prêt à l'avance: votre assurance-dette coûtera plus que cela avec une cotisation fixe.

Prenons un exemple prêt hypothécaire de 300 000 € à un taux nominal fixe de 1,4% pour 20 anslorsque le pourcentage d'assurance-crédit est 0,5%,

Si la prime est basée sur capital attiré, ce sera permanent 83,33 par mois (200 000 € x 0,5% / 12 mois = 125 €).

Donc, le taux s'applique à capital attiré, l'assurance coûtera 30 000 € sur une durée de 3 200 000 x 0,5% x 20 ans = 30 000 euros).

Les mensualités sont constantes sur la base du capital initial emprunté pendant les 20 ans du contrat.

Cependant, si la prime est basée sur capital exceptionnel :

  • Le premier mois sera 125 euros car calculé sur 300 000 €,
  • Ce sera le deuxième mois 124,48 € car calculé sur € 298 750,00 (l'emprunteur a déjà payé 1 250,00 € après 2 mois).
  • Et ainsi de suite pour atteindre 0,52 € jusqu'au dernier versement mensuel.

Donc, le taux s'applique à capital exceptionnel, l'assurance coûtera 15 063 euros à temps.

Les remboursements mensuels sont réduits sur la base du capital restant dû, qui a diminué au cours des 20 années du contrat.

Comment trouver le meilleur taux d'assurance prêt?

Ce n'est pas la loi qui vous oblige à souscrire une assurance auprès de l'emprunteur, mais de l'établissement de crédit.

Bien que les banques aient leurs propres services d'assurance-crédit, ce n'est souvent pas la meilleure solution.

Cela est particulièrement vrai si votre compte présente un faible risque. En effet, ils proposent des contrats d'assurance collective négociés par tranche d'âge. Vous payez plus en empruntant à 45 qu'à 35.

Dans ce cas, vous pouvez choisir une délégation d'assurance. Vous concluez un contrat individuel avec un assureur autre que la banque qui prend davantage en compte votre situation personnelle. Elle est mieux adaptée à vos propres risques, mais la procédure est plus longue.

Votre établissement de crédit et votre assureur doivent convenir du coût de l'assurance. Assurez-vous de clarifier vos conditions de résiliation d'assurance.

Quel que soit votre choix, fournissez le libellé de votre demande de délégation d'assurance. N'attendez pas d'avoir signé votre contrat de vente.

Utilisez des comparaisons en ligne et n'hésitez pas à expliquer les spécifications. Il y a beaucoup pour les assurances, les quotas et les franchises en particulier.

Il est essentiel que vous compariez les offres pour sélectionner l'assurance de l'emprunteur qui correspond le mieux à son profil.

Obtenez une assurance emprunteur au meilleur prix avec Inixia

CREDIXIA vous offre la meilleure assurance emprunteur possible. Grâce à la délégation assurance de sa filiale INIXIA, bénéficiez du taux d'assurance emprunteur adapté à votre compte pour des frais généraux réduits.